Date:2014/5/13
地點：龍華科技大學
課程內容：共同基金
何謂共同基金？
官方的回答和教科書的應該都是寫：
「集合大眾來買特定"標的"，大眾用錢來換單位憑證，由基金經理人負責操作。」
俗話就是：
「大家把錢交給一個很厲害的管理人，來幫大家投資理財。」
所以基金投資，又稱為「懶人投資法」。
募集對象：
※共同基金：不特定向誰募集。
※私募基金：特定人士。
基金分類：
※開放型基金：假設當初是十億規模的基金，可以向上擴張到更多。
※封閉型基金：假設當初是十億規模的基金，不能增減規模。
※組合型基金：有「基金中的基金」之稱，標的是其它的基金，所以管理費比較貴，主要是因為他買其它基金，還需要付該家基金的手續費、管理費...等費用。好處在於可以避面「系統性風險」。系統風險：是指天災人禍，不可預期之災禍。
※傘型基金：一檔傘型基金內有兩、三個子基金，至少兩檔。有一檔如果沒有創立成功，即不算傘型基金，好處在於傘型基金內的子基金之間的轉換，不需要手續費，而且選擇多。
※平衡型基金：標的有股票也有債券，只是比例上的不同而已。
※保本型基金：不一定保本，在期限內解約，需要繳交違約金。
※指數型基金：強調「被動式管理」，最有名的就是指數型股票基金(ETF)，寶來台灣50是大家對ETF的第一個指標。 ETF賣出證交稅是千分之一，跟權證相同。
同場加映：
老師在上課的時候有分享他車禍的經驗，他有提到關於保險的重要性，
因為老師覺得麻煩，所以出車禍當時，便決定私下和解，不動用保險，這樣明年度保險也不會增加保額。不過後來他詢問一位以前的學生，才知道一些解決的眉角。
當車禍發生時，你要：
1.報警(警察到時記得做筆錄)
2.不移動車輛(誰先移動誰先輸！)，有粉筆的話，就將四個輪胎的車角位畫好。
3.拍照
4.請保險公司的業務來處理事後的理賠。
※保產險不要找理專保，要找就找業務，當你不幸發生事故時，可以第一時間來現場協助的更好。
※如果家中有小孩，最好從小就開始保險，越年輕保費越便宜。
※汽車、機車除了強制險以外，如果你的車很高级的話，或是你很在意安全，請加保「任意險」。
筆者最近身邊也有一名友人發生了車禍意外：
他是跟朋友出遊，租車去台中玩，在路上他打右轉燈要進加油站，結果後方機車直接追撞他們的車。租車公司的車並沒有保全險，這下就麻煩了！我朋友必須同時賠車行以及那名機車騎士。
也許你看到這會很納悶，為什麼明明他就是被撞的，還要賠機車騎士呢？因為就路權來說，直行車路權比轉彎車還大，除非有”有利的證據”證明後方來車超速，以及前方車已經有打方向燈，
租車行估汽車的部份要賠到約兩萬，機車騎士的機車估是兩萬一，我朋友十分不服氣，所以想要上訴到底，我另一位友人是在匯Ｘ汽車當招待員，面對這些狀況都略懂一二，非常清楚處理流程，大家都是朋友，於是他給的建議是：「如果有個價錢，價錢不跨張，就賠了吧！」，因為打官司是十分麻煩的問題，而且發生的地點是在台中，我們又都是台北人，上法院的時間一般來說都是平日，這樣不只是麻煩而已，還會影響工作時間。不過當事人即然都決定上訴到底，我們也只能祝福了！最好的狀況就是37分，機車騎士3成，我朋友負擔7成，這是最好的狀況，當然不容易。
結論：基金申購有賺有賠，是個投資工具。保險是個「避險的工具」，投資跟避險需要分開，其實我個人不太建議保儲蓄險，對資金不夠充裕的人來說，資金的流動性很差！而且在保儲蓄險的期間解約的話，也是需要付違約金的！這點不得不記住。保險不是叫你一定要用，最好是不要用，但是需要用的時候最好有，是這種心態在準備的。
曾經我問過一位工讀生，我說：「你有沒有規劃自己的保險？」他說：「沒有耶！因為我覺得我騎車都蠻安全的，身體也很健康。」我聽完只是苦笑。意外如果讓人預料到，就不叫意外了。
2014-5-13 Gray Syu
